Tietoa lainasta ja vakuuksista, mitä on takaus ?
Vakuudettomalla lainalla tarkoitetaan sellaista lainaa, jossa luotonantaja lainaa yhteisen sopimuksen sääntöjen mukaan esim. yksityishenkilölle lainaa ilman, että lainanantajalla on maksujen vaikeutuessa muuta perittävää kuin lainanottajan maallinen omaisuus. Ts. vakuudettoman lainan ottaja vastaa omalla omaisuudellaan lainasta.
Vakuus: mm. asunto, muu kiinteistö, metsäpalsta, osakkeet tai henkilötakaaja (takaaja = henkilövakuus). Henkilötakaaja on eri henkilö tai joukko henkilöitä esim. 2-4 henkilöä. Yleensä suurissa lainoissa, tarvitaan reealivakuus, eli henkilötakaus ei käy. Esim. asuntolainassa yleensä lainan hakijalla tulee olla säästössä esim. 15% asunnon hinnasta ja lopun 85% asunnon hinnasta takautuu itse asunnolla.
Vakuuksellisen ja vakuudettoman lainan ero
Vakuudeton laina on aina suurempi riski luotonantajalle. Tälläisissa luotoissa on siten yleensä myös isompi korko, koska lainanantaja ottaa lainaa myöntäessään isomman taloudellisen tappion riskin. Lainanantajalla on ongelmatapuksessa esim. lainanottajan maksuvaikeudet tai lainanottajan pois meno pienempi todennäköisyys periä lainansa / saatavansa takaisin.
Vakuudellisessa lainassa on lainanantajalla pienempi riski, koska lainaan on kiinnitetty joko reaalitakaus (asunto,maapalsta tms.) tai henkilötakaus. Näin luotonantajan lainoitusriski laskee, koska lainan takaisinmaksu on varmistettu ja tämä puolestaan kilpailun vuoksi laskee lainan korkoa ja kuluja.
Vakuudellinen laina on aina halvempi kuin vakuudeton laina, mutta yleisesti muutaman tuhannen euron luotoissa ei niitä käytetä. Nykyiset vakuudettomat lainatuotteet ovat jo melko kilpailukykyisiä.